Indagini patrimoniali persona fisica

Indagini patrimoniali su persona fisica: a che cosa servono

Le indagini patrimoniali su persona fisica ricostruiscono che cosa possiede davvero una persona: beni immobili, veicoli, quote e cariche in società, attività economiche, redditi da lavoro, elementi che indicano il suo tenore di vita reale. Il committente non è quasi mai curioso: è qualcuno che deve prendere una decisione che costa.

La domanda che ci portano è sempre la stessa, formulata in modi diversi: questa causa vale la spesa? Un avvocato prima di consigliare al cliente un’esecuzione; un’azienda che ha in mano una garanzia personale firmata da un amministratore; chi deve decidere se accettare una transazione al ribasso o insistere. In tutti questi casi la differenza tra procedere e fermarsi la fa la capienza del debitore, non il merito del credito.

Se il soggetto è una società, il lavoro è diverso e lo trovate nelle indagini patrimoniali in generale e nelle indagini commerciali.

Che cosa si accerta su una persona

Immobili. Proprietà, quote di proprietà, diritti reali e gravami già iscritti. Un immobile ipotecato fino al collo non è capienza: saperlo prima cambia la strategia.

Beni mobili registrati. Veicoli, natanti e mezzi intestati, con le formalità che li riguardano.

Posizione societaria. Cariche ricoperte, quote detenute, società collegate, ruoli in imprese familiari. È qui che spesso si vede il patrimonio che non compare in capo alla persona.

Attività e redditi. Rapporto di lavoro in corso, attività autonoma effettivamente svolta, continuità dell’occupazione.

Tenore di vita. Elementi osservabili e documentabili che raccontano una disponibilità economica diversa da quella dichiarata. È un accertamento delicato e va condotto con metodo, perché in giudizio conta come è stato raccolto, non solo che cosa è stato raccolto.

Sui rapporti bancari il discorso è a parte e ha regole proprie: lo trovate nel rintraccio dei conti correnti. Se invece il problema è che la persona non si trova, il punto di partenza è il rintraccio del debitore.

I limiti, detti prima

Su una persona fisica i limiti sono più stretti che su un’impresa, e chi non ve lo dice sta vendendo fumo.

L’elenco completo e opponibile dei beni lo produce l’ufficiale giudiziario, autorizzato ai sensi dell’art. 492-bis c.p.c. Noi raccogliamo e ordiniamo elementi che orientano quella ricerca e permettono di decidere se avviarla.

Saldi e movimenti bancari sono coperti dal segreto bancario e nessuna agenzia investigativa può fornirli legittimamente.

Il trattamento dei dati ha regole. L’attività si svolge nei limiti della licenza prefettizia e della normativa sulla protezione dei dati personali: si accerta ciò che serve all’incarico, non tutto ciò che si potrebbe scoprire. Una prova raccolta male, in giudizio, danneggia chi la produce.

Quando conviene chiedere l’accertamento

Il momento utile è prima: prima del decreto ingiuntivo, prima dell’atto di precetto, prima di firmare una transazione. Dopo un’esecuzione andata a vuoto l’informazione serve ancora, ma è costata molto di più.

Il risultato non è sempre incoraggiante, e per noi va bene così: in una parte dei casi la conclusione onesta è che il soggetto non ha nulla di aggredibile e che la strada giusta è una transazione o lo stralcio. Anche quella è una risposta che fa risparmiare.

Che cosa consegniamo

Una relazione scritta e firmata, con la fonte e la data di ogni elemento riscontrato, una sintesi della capienza e — quando serve — l’indicazione di che cosa conviene chiedere alla ricerca telematica autorizzata. È il documento che il vostro legale può depositare o usare per motivare un’istanza.

I tempi ordinari sono di sette-dieci giorni lavorativi. Ci servono nome, cognome e codice fiscale del soggetto e il titolo o il rapporto da cui nasce la vostra posizione. Il preventivo è scritto e concordato prima di iniziare: non lavoriamo a percentuale sul recuperato.

I casi più frequenti

Prima di un decreto ingiuntivo

Il credito è certo, ma il debitore ha qualcosa? Saperlo prima evita di pagare un procedimento e un’esecuzione che finiscono nel nulla.

Una garanzia personale da far valere

Fideiussioni e garanzie firmate da amministratori o soci valgono quanto il patrimonio di chi le ha firmate. Spesso quel patrimonio, nel frattempo, è cambiato.

Separazione, divorzio e assegno

Quando si discute di mantenimento conta il reddito reale, non quello dichiarato. Ne parliamo nella pagina sulla determinazione o revisione dell’assegno di mantenimento.

Eredità e successioni

Ricostruire cosa c’era nel patrimonio di una persona e dove è finito, quando gli eredi non sono d’accordo. Vedi le indagini su eredità e successioni.

Prestiti tra privati e affitti non pagati

Somme prestate senza garanzie, canoni arretrati di un inquilino: prima di andare dall’avvocato conviene sapere se c’è qualcosa da recuperare.

Prima di una transazione

Accettare il 30% subito o insistere per il 100%? La risposta dipende da cosa il debitore potrebbe pagare davvero.

Come si svolge, passo per passo

1. Il colloquio

Ci spiegate da dove nasce la vostra posizione e cosa dovete decidere. Insieme stabiliamo quali verifiche servono e quali no: non facciamo accertamenti inutili per gonfiare il conto.

2. Le verifiche nei registri

Catasto e conservatorie per gli immobili e le ipoteche, pubblico registro per i veicoli, registro delle imprese per cariche e quote, registro dei protesti, eventuali pignoramenti già trascritti.

3. Gli accertamenti sul posto

Solo quando servono: per verificare un’attività lavorativa, l’uso di beni intestati ad altri, un tenore di vita che non torna con quanto dichiarato.

4. La relazione

Il documento finale, con le fonti e la sintesi della capienza, pronto per il vostro legale.

Quanto costa

Il costo dipende da quante verifiche servono e si fissa in un preventivo scritto prima di iniziare. Le visure si pagano al costo. Gli accertamenti sul posto, quando servono, costano 65 € l’ora per un agente con un minimo di 4 ore (260 €) oppure 80 € l’ora per una squadra di due agenti (320 € per 4 ore), più 0,87 € al km per ogni auto impiegata. Una giornata intera di accertamenti sul posto, 8 ore con un agente, costa quindi 520 € più i chilometri; nella maggior parte dei casi però bastano le verifiche nei registri e il sopralluogo non serve. Tutte le voci sono nella pagina tariffe e costi dell’investigatore privato.

Domande frequenti

È legale fare un’indagine patrimoniale su una persona?

Sì, se c’è un interesse legittimo da tutelare, per esempio un credito o una causa, e se la svolge un investigatore autorizzato nei limiti della normativa sulla privacy.

Serve il consenso della persona?

No, quando l’indagine serve a far valere o difendere un diritto. Si raccolgono però solo i dati che servono all’incarico.

Potete dirmi quanto ha sul conto corrente?

No. Saldi e movimenti sono coperti dal segreto bancario. I rapporti bancari si individuano con la ricerca telematica dei beni chiesta dall’avvocato al tribunale (art. 492-bis c.p.c.).

Quanto tempo serve?

Di solito da sette a dieci giorni lavorativi. Se servono accertamenti sul posto, i tempi si indicano nel preventivo.

Cosa vi serve per iniziare?

Nome, cognome e codice fiscale della persona, o almeno la data e il luogo di nascita, l’ultimo indirizzo conosciuto e il documento da cui nasce la vostra posizione: fatture, contratto, sentenza o decreto. Più dati avete, più il lavoro è rapido e costa meno.

La relazione si può usare in tribunale?

Sì: riporta la fonte e la data di ogni elemento, così il vostro legale può depositarla o usarla per motivare un’istanza.

Per studi legali e imprese

Per gli studi il servizio rientra nelle indagini finanziarie e patrimoniali e nelle investigazioni per studi legali. Per le aziende si lega al recupero crediti e alla tutela del patrimonio aziendale.

EA Intelligence è la divisione di EA Investigazioni per aziende e studi legali: licenza art. 134 T.U.L.P.S. n. 70166 del novembre 1994, oggi provvedimento n. 10091/2011 della Prefettura di Torino. Le verifiche sui registri si fanno ovunque; gli accertamenti sul posto in Piemonte e nel Nord Italia.

Un colloquio prima di spendere

Il servizio fa capo a EA Intelligence, agenzia investigativa di Torino autorizzata dalla Prefettura: il preventivo è sempre scritto e concordato prima di iniziare.

Se avete una posizione ferma o una causa da valutare, in venti minuti capiamo se c’è margine. Scriveteci dalla pagina contatti oppure chiamate lo +39 339 486 2475: primo colloquio gratuito e riservato, preventivo scritto.